Cos’è
Il Fondo di Garanzia per le PMI è uno strumento pubblico, gestito da Mediocredito Centrale, che garantisce i finanziamenti concessi alle piccole e medie imprese da banche, società di leasing e altri intermediari. Il Fondo non presta denaro: copre una parte del rischio della banca.
Per l’impresa il vantaggio è un accesso più facile al credito, spesso a condizioni migliori. Per la banca la quota garantita è assistita dalla garanzia di ultima istanza dello Stato e non richiede accantonamenti di capitale.
Chi può accedere
Le imprese che rientrano nella definizione europea di PMI, con modalità diverse a seconda della tipologia:
- PMI con almeno due bilanci depositati
- Imprese femminili
- Start-up e imprese avviate da non più di tre anni
- Start-up innovative e PMI innovative iscritte nelle sezioni speciali del Registro delle imprese
- Professionisti iscritti agli albi e imprese in contabilità semplificata
- Mid cap fino a 499 dipendenti, alle condizioni previste dal Fondo
Non possono accedere, tra gli altri:
- Imprese in fascia 5 del modello di rating del Fondo
- Imprese in difficoltà secondo la normativa europea
- Imprese con esposizioni deteriorate alla data della richiesta
- Imprese in liquidazione, scioglimento o procedura concorsuale
- Alcuni settori ATECO esclusi, tra cui attività finanziarie e assicurative
Da settembre 2026 il Fondo è aperto, con una sezione speciale, anche a una parte degli enti del Terzo settore e agli enti religiosi civilmente riconosciuti.
Coperture
La garanzia massima è di 5 milioni di euro per impresa, calcolata sull’insieme delle operazioni garantite. Le percentuali di copertura in vigore fino al 31 dicembre 2026:
| Operazione | Copertura |
|---|---|
| Finanziamenti per investimenti | 80% |
| Finanziamenti per liquidità | 50% |
| Nuova Sabatini | 80% |
| Operazioni di importo ridotto (fino a 40.000 euro, 100.000 in riassicurazione) | 80% |
| Microcredito | 80% |
| Start-up innovative, PMI innovative e incubatori certificati | 80% |
| Mid cap (fino a 499 dipendenti), investimenti | 40% |
| Mid cap (fino a 499 dipendenti), liquidità | 30% |
Percentuali massime. La copertura effettiva dipende anche dalla classe di rating assegnata dal modello di valutazione del Fondo.
Costi
Per le microimprese la garanzia è gratuita. Per le altre imprese è prevista una commissione una tantum, che varia in base alla classe di rating e all’importo garantito. Dal 2026 non si paga più la commissione per mancato perfezionamento quando l’operazione non va a buon fine.
Come si richiede
L’impresa non presenta la domanda direttamente al Fondo. Si rivolge alla banca o al Confidi a cui chiede il finanziamento, che inoltra la richiesta di garanzia nell’ambito della propria istruttoria. Il nostro lavoro è preparare l’impresa e la documentazione perché la richiesta arrivi completa e coerente.
Cosa cambia nel 2027
Le regole attuali restano valide fino al 31 dicembre 2026, salvo proroghe. Dal 2027 è prevista una revisione: le coperture per i finanziamenti di liquidità dovrebbero tornare differenziate per classe di rischio, mentre resterebbe l’80% per gli investimenti e per alcune categorie di imprese. Aggiorneremo questa pagina quando le nuove regole saranno definitive.
Fonte ufficiale: fondidigaranzia.it. Le informazioni di questa pagina hanno scopo divulgativo.